L’assurance participative : une diversification de vos investissements
Une assurance vie participative c’est: une diversification de votre portefeuille d’investissement + une protection d’assurance vie + une rente de retraite. De plus, elle offre un rendement et une croissance de l’actif même pendant les crashs boursiers et ce, sans aucune volatilité. Avoir une assurance participative aide grandement à la croissance du portefeuille d’actifs à long-terme.
La IA PAR (assurance vie participative de IA Groupe Financier) offre les avantages de base d’une assurance vie entière. C’est-à-dire une valeur de rachat et une prestation en cas décès. Pour faire bref, une valeur de rachat est un montant qui vous appartient et qui s’accumule à l’intérieur de la police d’assurance vie. Vous pouvez avoir accès à ce montant durant votre vie soit en rachetant une partie ou la totalité de la valeur de rachat. Par contre, ceci met fin à une partie ou à la totalité de votre contrat. De plus, vous pouvez avoir accès à cette valeur de rachat en prenant une avance sur la valeur de rachat ou une marge de crédit pour la retraite ayant la valeur de rachat comme garantie (de là vient la rente de retraite). Cette valeur de rachat peut être considérable si vous prenez l’exemple plus loin dans le texte.
En plus des nombreux avantages qu’offre une assurance vie entière, la IA PAR vous permet de recevoir chaque année des participations (comme des dividendes). Quatre options vous sont proposées pour tirer avantage de celles-ci.
- Option 1 : Bonification d’assurance libéré : votre couverture d’assurance augmente à chaque année (voir l’exemple en fin de page ou dans le ficher Excel)
- Option 2 : réduction de votre prime annuelle
- Option 3 : Payable au compte : en cash
- Option 4 : En dépôt avec des intérêts : dépôt dans un compte d’épargne géré par IA Groupe Financier.
La IA PAR en chiffre
Le versement de dividendes n’est pas assuré, mais depuis la création de la IA PAR en 2020, les dividendes ont été versées à chaque année. De 2020 à 2022, elles ont été de 5,75%, en 2023, de 6% et en 2024, de 6,25%. Vous pouvez voir les détails des fonds plus loin dans l’article!
Avec ce principe de dividendes, l’IA PAR devient vraiment une diversification du portefeuille. Vous êtes capable d’aller chercher un rendement de 6,25% avec les dividendes en 2024. De plus, vous pouvez obtenir un rendement intéressant sur la valeur de rachat et la prestation lorsque l’un de c’est deux montant est encaissé! Vous pouvez consulter le ficher Excel pour voir les détails des rendements on consulter l’image à droite du texte :
Cette assurance devient donc un investissement pour votre retraite, pour votre patrimoine ou pour un projet personnel.
Une solution flexible
La IA PAR, est une solution flexible pour bâtir votre patrimoine et optimiser votre valeur successorale.
Il vous permet d’offrir une base financière solide à votre enfant/petit-enfant.
En effet, en prenant une assurance participative libérée de paiement après 10 ou 20 ans qui continue de croître tout au long de sa vie, cela vous permet d’offrir une base financière solide à votre enfant. En temps opportun, il pourra accéder à une source de liquidités grâce à la valeur de rachat. De plus, vous protégez son assurabilité dès son jeune âge.
Accélérez la croissance de votre valeur nette.
Diversifiez vos actifs, générez une croissance rapide de votre patrimoine à l’abri de l’impôt et protégez votre valeur successorale. De plus, obtenez un retour rapide de votre investissement en sachant que votre valeur de rachat sera plus élevée que les primes cumulatives déboursées après seulement quelques années. Bénéficiez également de toute la flexibilité nécessaire pour mettre de l’avant certaines stratégies financières en fonction de vos besoins évolutifs à travers le temps.
Bonifiez votre revenu de retraite
Obtenez des liquidités additionnelles au moment de votre retraite grâce à la généreuse valeur de rachat accumulée. Elle vous permettra de céder en garantie votre contrat en échange d’un prêt libre d’impôt auprès d’un prêteur. Vous pouvez également planifier vous libérer du paiement de la prime au moment opportun. En effet, si vous changez l’option d’affectation des participations vers l’option de réduction de votre prime annuelle. Il est aussi toujours possible de choisir l’option payable au comptant comme option d’affectation de vos participations pour accéder à une source de liquidités additionnelles. Si vous prenez une avance sur votre valeur de rachat pour la retraite, la valeur de rachat continue sa croissance quand même. Ainsi, vous faites encore du rendement sur la valeur de rachat.
Léguez un patrimoine plus important à vos proches.
Protégez la croissance de votre patrimoine tout au long de votre vie. De plus, bonifiez votre patrimoine successoral pour vos proches au moment de votre décès. En recevant la prestation de décès non imposable, ils pourront facilement acquitter la facture fiscale tout en conservant un patrimoine accru.
Une solution bénéfique pour votre société par action
Accédez à des liquidités pour financer des projets d’affaires
Comblez le besoin d’assurance de votre société par actions, financez une convention de rachat ou assurez une personne clé tout en conservant l’accès à des liquidités pour soutenir la croissance future de votre société. Au moment opportun, vous pourrez utiliser la valeur de rachat de votre police comme levier financier pour concrétiser un projet d’investissement spécifique.
Bénéficiez d’une assurance permanente sans réduire les liquidités disponibles
Déposez la prime maximale dans le contrat et empruntez immédiatement un montant équivalent à la prime annuelle pour le réinvestir dans des actifs productifs de revenu. Vous bénéficierez ainsi de la protection dont vous avez besoin tout en conservant les liquidités de votre société pour soutenir ses projets de développement.
Renforcez le bilan financier de votre société
Bénéficiez d’une assurance permanente qui permet de minimiser l’impôt, de maximiser la valeur successorale nette grâce au compte de dividende en capital et d’impacter positivement le bilan financier de votre société. En effet, la valeur de rachat de votre police pourra être considérée comme un actif au bilan de votre société. Après quelques années seulement, la forte croissance des valeurs de rachat de la police renforcera votre bilan. De plus, elle vous permettra d’inscrire un revenu à l’état des résultats.
Le compte de des contrats avec participations
Le Compte des contrats avec participation regroupe l’ensemble des sommes versées par les clients dans leurs contrats avec participation. Il s’agit d’un compte diversifié, géré par notre équipe de gestionnaires de placements. Le montant des participations est calculé en fonction des rendements des placements des différentes catégories d’actifs du Compte des contrats avec participation. Mais également en fonction de facteurs tels que la mortalité, le taux d’abandon et les frais d’exploitation. L’allocation d’actifs du compte de participation bénéficie d’une diversification optimale des classes d’actifs. Une approche prudente et mesurée est utilisée pour maximiser les rendements à long terme.
Option de dépôt supplémentaire
Avec l’assurance participative, vous avez aussi l’option de faire des dépôts supplémentaires. En effet, cet accélérateur de croissance vous permet d’acquérir une protection d’assurance libérée additionnelle à celle acquise au moyen des participations. Faisant ainsi croître le montant d’assurance vie et la valeur de rachat totale encore plus rapidement. Une fois la contribution versée la première année, elle constitue un droit acquis pour les années subséquentes. Ainsi, vous pouvez diminuer, puis accroître de nouveau le montant de la contribution annuelle par la suite jusqu’à ce maximum.
Conclusion
L’assurance participative est un excellent moyen pour diversifier son portefeuille, pour s’assurez d’une bonne sécurité financière et pour se bâtir un bon patrimoine.
Si vous êtes intéressé par ce produit, vous pouvez venir en discuter avec moi : Réserver l’heure avec Shannon, Cedric
Source: Finance fondamentales, épisodes 68, “The Bank on Yourself Revolution de Pamela Yellen“, IA Groupe Financier (2020) Brochure de produit IA PAR, IA Groupe Financier (2024), Aperçu du compte des contrats avec participation
