Prêt REER/CELIAPP (détails spécifiques au CELIAPP à la fin)
Si un manque de liquidités temporaire vous empêche d’épargner, un prêt REER peut être une solution avantageuse. En effet, le remboursement d’impôt généré par votre cotisation et les rendements potentiels de vos placements peuvent compenser le coût du prêt.
Comment ça fonctionne :
- Vous contractez un prêt auprès d’IA Groupe Financier.
- Le montant emprunté est investi dans votre REER.
- Vous recevez ensuite un remboursement d’impôt, que vous pouvez utiliser pour rembourser une partie du prêt.
Pour maximiser les avantages fiscaux, l’investissement dans un REER doit idéalement être effectué dans les 60 premiers jours de l’année, afin que la cotisation soit admissible pour l’année fiscale précédente.
Exemple concret:
- Revenu annuel : 60 000 $
- Montant du prêt : 5 000 $ sur 2 ans
- Paiement mensuel : 222,05 $
- Coût total : 5 319,57 $
- Coût réel : 319,57 $ (les intérêts payés, car les 5 000 $ en capital sont un investissement pour votre retraite).
- Remboursement d’impôt estimé : 1 550,78 $
- Création de richesse après 2 ans : 6 231,20 $ (capital dans le REER + remboursement d’impôt – intérêts payés).
Facteurs additionnels à considérer :
- Rendements potentiels : Les 5 000 $ investis dans le REER pourraient générer des gains supplémentaires selon la performance des placements.
- Réduction des intérêts : Vous pouvez utiliser le remboursement d’impôt pour rembourser une partie du prêt, ce qui réduira le coût total des intérêts.
- Impôt au retrait : Lors du retrait du REER, des impôts seront à payer. Toutefois, une bonne planification fiscale peut minimiser cet impact.En bref, la stratégie de prêt REER peut être une bonne stratégie à mettre en place si vous voulez crée de la richesse et profiter d’un retour d’impôt et que vous n’avez pas les liquidités pour le faire en ce moment.
La stratégie du prêt REER peut être une excellente façon de créer de la richesse, de profiter d’un remboursement d’impôt et d’investir pour votre retraite, même si vos liquidités sont limitées.
Si cette stratégie vous intéresse, contactez-moi pour bénéficier d’un rabais de 0,5 % sur le taux d’intérêt de votre prêt REER (promotion valide jusqu’au 31 janvier). Date limite pour effectuer un prêt REER admissible à l’année fiscale 2024 : 14 février.
Outil pratique : Utilisez le calculateur suivant pour estimer votre prêt REER : https://ia.ca/calculateur-pret-reer?uid=ZM7HJO
Vous pouvez également appliquer une stratégie similaire avec le CELIAPP. Toutefois, il faudra utiliser votre marge de crédit personnelle et faire preuve de discipline pour la rembourser. Notez que :
- Le remboursement d’impôt lié au CELIAPP est différé, car la règle des 60 jours applicable au REER ne s’applique pas.
- Si vous avez les liquidités nécessaires, vous pouvez cotiser directement à votre CELIAPP ou à votre REER.
