Petit Guide: Le budget
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Comprendre vos revenus et dépenses
Suivre vos revenus
Identifiez toutes vos sources de revenus : cela inclut les salaires, les bourses, les aides financières (crédit TPS, solidarité…) et les revenus de placements et les revenus secondaires (comme les emplois à temps partiel ou les petits boulots).
Notez les montants exacts et la fréquence de ces revenus : utilisez un tableau Excel ou une application pour enregistrer ces informations afin de bien comprendre vos entrées d’argent.
Suivre vos dépenses
Divisez vos dépenses en catégories : créez des catégories telles que logement, alimentation, transport, divertissement, santé, éducation, loisir, sport, etc.
Utilisez des applications de suivi de dépenses ou des tableurs. Des applications comme Mint, YNAB (You Need A Budget) ou même des feuilles Excel peuvent vous aider à suivre vos dépenses quotidiennement.
Après avoir fait l’état de vos dépenses et de vos revenus, vous aurez une meilleure image de vos habitudes de consommation. Ainsi, vous serez plus en mesure de comprendre où va votre argent durement gagné.
Analyser vos habitudes de consommation.
Déterminez vos dépenses fixes
Loyer, hypothèque, assurance auto/habitation, assurance vie, cellulaire, prêt automobile, etc. Certaines de ces dépenses fixes qui vous semblent normal de payer chaque mois peuvent être réduites. Que ce soit en magasinant vos assurances auto et habitation, votre hypothèque ou même votre forfait de cellulaire. Bien sûr, ça ne nous plaît pas toujours de faire le processus et plusieurs personnes trouvent que ça prend du temps. Je vous comprends, mais si vous économisez 500$ sur votre assurance auto et habitation et que le tout vous a pris 2 heures, c’est tout de même 250$/heure de rendement. C’est payant ! Vous pouvez donc faire ça avec tous vos paiements fixes et aller chercher quelques centaines de dollars. Ces centaines de dollars peuvent être utilisées pour faire de l’épargne et après quelques années, si cet argent est bien placé, vous aurez des milliers de dollars en épargne.
Identifiez les dépenses non essentielles
Analysez vos dépenses mensuelles et identifiez celles qui peuvent être réduites ou éliminées. Ici, on ne cherche pas à éliminer complètement les dépenses non essentielles, mais plutôt à mieux les contrôler et à en prendre conscience. C’est pleinement mérité d’aller au restaurant un vendredi après une longue de semaine de travail, mais y aller chaque jour peut avoir un impact important sur votre budget. Même chose pour les voyages ! Il y a un équilibre à aller chercher dans la vie entre plaisir et épargne qui mène à une liberté financière ! Il faut contrôler nos désirs (la voiture de l’année pour laquelle on n’a pas les moyens) et parfois se satisfaire de ce dont on a vraiment besoin (une voiture qui va nous amener du point A au point B et qui est dans notre budget).
Cherchez des moyens de réduire les coûts : par exemple, cuisiner chez soi plutôt que de manger à l’extérieur, utiliser les transports en commun au lieu de la voiture, etc. Il y a toujours moyen de réduire les coûts que ce soit d’aller vers de la seconde main ou de choisir un site de « streaming » au lieu d’avoir les 10 millions différents sites offerts (j’exagère à peine). Il suffit d’avoir de l’imagination ou un bon conseiller qui vous aidera à avoir un meilleur contrôle de vos dépenses.
Établir un Budget (oui oui, le fameux budget)
L’établissement d’un budget peut être décourageant pour plusieurs ou même leur sembler inutile. Pourtant, il peut être la première étape pour commencer à épargner et débuter la planification financière. Le budget vous permet aussi de mieux contrôler vos dépenses, de prévoir adéquatement vos sorties d’argent, de réduire le stress et d’atteindre vos objectifs financiers à moyen et à long terme.
Mais comment faire un budget ? Premièrement, identifiez tous vos flux de revenu régulier pour connaître vos entrées d’argent lors d’un mois, comme mentionné auparavant. Par la suite, listez toutes vos dépenses fixes (le loyer, l’hypothèque, le cellulaire, les prêts, etc.) et vos dépenses variables (l’épicerie, les loisirs, les vêtements, voyage, gaz, etc.) en utilisant des moyennes mensuelles pour les dépenses variables. Dans l’établissement de votre budget, il faut aussi tenir compte de vos objectifs financiers, comme l’épargne pour la retraite, pour un voyage ou pour un fond d’urgence. Allouez une partie de vos revenus à chaque catégorie de dépense : par exemple, 30% pour le logement, 20% pour l’alimentation, 10% pour le transport et bien sûr, un pourcentage pour l’épargne, idéalement 10% et plus. Ensuite, assurez-vous que vos revenus couvrent toutes les sorties d’argent citées plus haut et ajustez-vous si nécessaire. Faites une révision régulièrement et ajustez-vous au besoin.
Suivre et ajuster votre budget
Faire le budget est la première étape ! Ensuite, pour créer de bonnes habitudes d’épargne, il faut comparer notre budget avec nos dépenses réelles faites lors du mois. Ainsi, vous pourrez voir quelle catégorie de dépenses prend la plus grande part de votre revenu et dans laquelle vous devez diminuer vos dépenses. Vous aurez un portrait des catégories dans lesquelles votre argent est utilisé et comment la situation peut s’améliorer et être contrôlée. Le budget vous fera réaliser beaucoup de choses sur vos dépenses et vous permettra de faire une introspection sur vos habitudes de consommation. Vous vivez peut-être au-dessus de vos moyens et il est temps de changer ça. Si votre budget d’aujourd’hui ne vous permet pas d’épargner un seul dollar, c’est signe qu’il doit y avoir un ajustement.
Pour vous aider dans ce processus et remettre vos finances sur pieds, je vous invite à prendre rendez-vous avec moi ici : Réserver l’heure avec Shannon, Cedric
Desjardins offre aussi un outil de base sur le budget : https://www.desjardins.com/wcm/idc/documents/e35-budget-f.pdf
