Choisir le bon compte d’épargne
Pour comparer les avantages du CELI, du CELIAPP, et du REER et choisir le bon compte d’épargne. Je vous laisse ce petit outil que j’ai fait avec l’aide de WealthSimple : CELI vs REER vs CELIAPP
Comme vous avez vu dans l’outil, le choix de compte épargne dépend de la situation et chacun a ses avantages. Cependant, votre situation peut être plus compliquée que ce qui est indiqué dans l’outil et requiert peut-être un conseiller qui vous aidera dans vos stratégies de placements. Par exemple, l’outil ne parle pas de compte non-enregistré qui peut être utile dans certaines occasions.
De plus, l’outil ne fait pas mention du REEE (régime d’épargne études). Si vous avez des enfants et que vous avez déjà votre première maison ou que votre CELIAPP est plein ou que vous ne prévoyez pas faire l’achat d’une maison, épargnez dans le REEE! Les gouvernements vous donne de l’argent (des subventions) pour épargner dans le REEE! Le REEE est un outil d’épargne qui permet de donner une avance pour vos enfants au niveau de l’épargne si vous y cotiser sérieusement. Car, les rendements et les subventions qui reste dans le REEE après les études appartiennent à l’enfant. Les cotisations inutilisées appartiennent aux parents, mais peuvent être versé dans le CELI ou CELIAPP de l’enfant pour leur donner un coup de pouce supplémentaire! Voici un résumé du REEE : https://ia.ca/reee
Notions fiscales
Plusieurs notions fiscales peuvent entrer en jeu, ce qui peut devenir compliquer. Cependant, avec un accompagnement, les règles de la fiscalité peuvent vous faire sauver des milliers de dollars qui n’iront pas dans les poches du gouvernement, mais bien dans vos poches à vous.
Voici un exemple simple de notion fiscale qui est discutée brièvement dans l’outil : si vous avez un salaire qui vous fait payer beaucoup d’impôts, par exemple avec 100 000$, vous payez 26 467,92$ en impôts. C’est une bonne facture fiscale ! Cependant, si vous épargnez 10% de votre salaire dans un REER ou un CELIAPP, vous pouvez avoir une économie d’impôts de 3611,75$ (20% : 7223,50$ d’économie d’impôts). Ce retour d’impôts peut être réinvesti dans un REER ou CELIAPP et générer encore une économie d’impôts, et ainsi de suite. En plus de cette économie d’impôts, vous serez reconnu comme plus pauvre aux yeux des gouvernements donc vous aurez droit à un plus gros montant provenant de l’allocation canadienne pour enfant (si vous avez des enfants, bien sûr), allocation familiale (provincial), crédit TPS et Solidarité donc plus d’argent dans vos poches provenant du Gouvernement.
Puis, dépendamment de vos projets et objectifs financiers, un choix de compte d’épargne sera favorisé face à un autre. Généralement, votre épargne sera divisée dans plusieurs comptes d’épargne pour vous permettre d’atteindre vos objectifs.
